2014年，信诚人寿（现“中信保诚人寿”）与中信信托跨界合作，创新开发设计推出了保险金信托。之后，数年间，特别是从2017年以来，保险金信托服务在业内呈现出井喷式增长，选择保险金信托服务的客户连年增长，2014年10位，2015年近百位，2016年500位，至2017年上升至数千位，截至2021年6月底，设立保险金信托的客户已近万人。可以看出，保险消费者对保险金信托有着强烈的诉求，接受度也在逐渐提高。

据不完全统计，截至2021年6月，提供保险金信托服务的信托公司超过15家，和信托机构合作，能够开展保险金信托业务的保险公司已经超过了30家。

进入2020年，保险金信托已经不再是中产人士，“够不到”标准家族信托门槛退而求其次的选择，更加表现为综合考量家族事业的稳健与发展、资金的流动与沉淀、信托的架构与功能、家族的当下与未来等诸多因素之后更加理性的选择。市场数据也印证了这一点：平安信托自2020年以来已陆续落地近10笔超亿元大单，截至2021年2月底，平安信托成立的保险金信托规模已较2020年同期增长超400％。2020年，中信信托同样落地了亿元级的保险金信托，而就在今日（2021年8月5日），中信信托宣布再落地亿元保险金信托，信托财产由“保单+现金”组成。

保险金信托，简单地说，就是投保人在和保险公司签订合同后，再和与保险公司合作的信托公司签订信托合同，约定未来的保险金直接进入信托账户，成为信托财产，由信托机构进行管理和运作，并将信托财产及收益按合同约定，分配给信托受益人的信托计划。

保险金信托是保险与信托强强联手，具有保险与家族信托的双重优势，比较完美地解决了中产和高净值客户生前与身后对家庭财富保障与传承需求。

根据招商银行和贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》，家族信托在各类财富传承安排方式中的提及率达20%；仅一年以后，招商银行《2020中国家族信托报告》调查结果显示，境内外家族信托提及率进一步提升至超30%，成为关注度增长最快的传承工具。

同样是根据招商银行《2020中国家族信托报告》的调查结果，有63.85%的受访者同意“先有初步分配框架，后续再调整”的家族信托架构搭建思路，因为伴随着家族成员的变化和家族事业的发展，信托内容有必要与时俱进。而保险金信托对于这样的客户来说更加适合，先搭框架，再慢慢思考、调整，进可攻退可守。

保险金信托对财富规划可以说是三步走：先用保险打底，搭建信托架构，再将财富按照企业经营和人生规划有计划的逐渐汇入，最后在信托合同中有控制地规划分出，全方位提升财富保障和传承规划，功能十分强大。