保险是一种有最大值的投资，投保的多少跟我们的收入和资产密切相关。如果收入有限，就算想咬咬牙买高额的保险，也没有保险公司愿意与我们成交保单。因此，如何合理又最大限度利用我们已有的资产进行保险配置，就需要我们提前规划。一般来说，有以下三个原则：

1.先父母，后孩子

大部分时候，父母在很多情况下都会优先考虑到自己的孩子，秉承可以委屈自己但不能亏待了孩子的想法。买保险的时候也不例外，所以总是将配置保险的机会优先给了孩子。但作为父母应该清楚认识到，孩子尤其是未成年的孩子，是需要依靠父母来负担生活费用和保障生活正常进行。如果父母的身体健康和安全不能得到保障的话，要保证孩子的正常生活更加无从谈起。在一个家庭当中，赚取收入和承担责任的都是父母，而不是孩子，因此当资产有限时，保险应该先给父母买。

那么对于父母双方来说，夫妻之间应该先给谁买呢？有能力的话应该一起买。如果实在无法同时承担两张保单的话，应该先给收入高的人买。因为保险要保障的是，在家庭收入出现问题的情况下能够有一笔赔偿金来负担家庭开支，一旦收入高的人失去了收入来源，对家庭的打击更为严重。

2.先大病，后人寿

市面上保险种类繁多，购买保险时又应该如何优先选择呢？正常来说，一个家庭最应该优先购买的是大病保险，遵循由近到远的原则，我们应该首先考虑活着时的风险，再考虑去世之后的风险。再者，投保人应该在自己年轻又健康的时候，为自己配置好大病保险，因为一旦拖延到中年以后被拒保的可能性会变大，且投保的价格也提高不少。

购买大病保险之后，我们还需要考虑残疾保险或者是长期看护保险。因为这些同样属于我们活着时需要考虑的风险。残疾保险相对便宜，但是赔偿的有效期比较短，最长也不过70岁左右。而长期看护保险则相对昂贵一些，但可以终身赔偿。

等规避了这些风险之后，我们才可以真正考虑人寿保险。人寿保险同样按照先近后远的原则，先购买短期人寿保险，保障我们近期的生活安全。等到有能力购买更加高额的保单时，就可以考虑用终身人寿保险来代替短期人寿保险，

3.循序渐进

当我们无法同时负担起多人、多样的保险保单时，我们应该做一份家庭的保险规划，将所有家庭成员列出来，按照父母、夫妻、孩子，大病、残疾、人寿的顺序合理分配资源。同时应该掌握每一年的保险支出去向和开销，这样才能更好地为之后的保险做出规划。

按照符合自身条件和情况的保险规划，一步步地把家里每个人的保险逐步完善，让家里的每一个人都有一份保障，也为整个家庭撑起更为坚固的“保护伞”。

  正如大家保险集团的总经理徐敬惠所说，保险具有家庭资产配置的相对优势，能够为家庭财产提供安全保障服务，包括风险管理和财务补偿；同时弥补个人和家庭生命周期中的教育、养老、医疗方面的需求；也能够在一定程度上抵御外部冲击，转移风险。