保险发展到今天，已经不是考虑买不买的问题，而是考虑卖多少的问题，是给谁买的问题，它已经成为家庭的必需品了。运用保险可以使家庭人员面对重大疾病后，作为经济上的兜底作用，也可以规划孩子的教育，为孩子的成长保驾护航，保险还能完成财富传承的作用，让自己的财富能够定向、定时、定量地传承给下一代，所以保险最大的功能就是能够保住挣钱的人，同时能够保住挣到的钱。懂保险、用保险是当今乃至今后人们生活当中的首要问题，会放在家庭财富配置中的第一位置。但如何买保险，需要考虑很多问题，简单地说，你抓住以下的三个原则就可以了。

一·买对保险

买保险首先需要考虑家庭的经济状况，规划能够最大限度支付多少的保险费，而且不影响家庭的日常费用和其它刚性需求开支，但不论怎样首先要购买意外保险和重大疾病保险，因为意外风险是一种突如其来的风险，任何人都无法预测，更何况意外会造成人员的重大伤亡，经济上遭受重大损失，意外保险可以提供生命与安全的保障，主要功能是身故赔付和伤残给付的责任。

重大疾病是一种不请自来的风险，一场大病会直接造成几十万甚至上百万的医疗费用，再加上治疗后期的康复费用、营养费用、收入损失费用等隐性的费用损失，会直接导致家庭由一个中产阶级因病致贫、因病返贫的结局，而且年龄越大，患病几率就越大，而保险费也会越高，所以，尽早规划一份重大疾病保险是非常有必要的。

同时，在买保险的时候，千万要记住买保险的顺序，先买大人后买小孩，先买保障性保险，后买理财储蓄性保险，意外保险、健康型保险、定期寿险等都是最基本的具有保障意义的保险。

二·买全保险

买保险可以按照以下顺序进行购买，先意外及医疗后重大疾病，然后是教育保险、养老保险、投资理财保险、财富传承保险。用较小的资金拥有高额的保障，既不占用太大的家庭资产，又能在风险发生时得到最大的保障，可谓雪中送炭。有了保险的救助，哪怕是家庭成员因为疾病失去工作导致收入中断的情况下，可以继续享受医疗保障，而家庭资产不会受到侵蚀，家庭日常生活不会受到太大的冲击。

买保险要买全家，这样投保使得家庭成员都有保障，不论家庭的哪一位成员发生风险，都可以享受保险的保障责任，不至于动用家庭资产而使家庭经济受损，而且大多数的重大疾病保险都有豁免功能，当家庭成员互相投保是，对投保人和被保险人都有一定的保障功能，也就是说一份保险能够起到对两个人的保障责任，达到了保障利益的最大化。

三·买足保险

一般情况下，家庭保险费的支出应该控制在家庭年收入的10%---20% 之间，即能完成家庭全员的保障，也不会影响家庭的正常开支，总保险金额规划在年收入的5---10倍比较合理，并且健康保险的保额最低考虑在50万元为起点，当然，如果经济条件允许，保额可以提升到更高的额度。

在购买健康保险时，我们考虑的不仅是家庭经济状况，还有我们自己的健康状况，基本医疗保险的福利状况，家族健康史以及由于重大疾病而使收入中断所受的影响，只要拥有足够的重疾保障，当风险发生时自己收入中断，也可以通过保险金的受益，可以完全维持家庭生活五年以上的时间不会被改变。

另外，如果家庭中还有房贷、车贷以及其它债务的情况下，保险保额最少应该设定在所有债务的总额以上，如此规划中即便是风险发生，也可以通过保险金的赔偿完全足够支付所有的债务，使得房子、车子永远属于自己的固定资产，否则这些固定资产就会易主，脱离字节管控。